De acuerdo con el 43° Informe de Deuda Morosa que elaboran la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, en el último trimestre de 2023 se registraron más de 4 millones de personas morosas en Chile, lo que representa una caída de un 1,5% en un año. Actualmente, el 26,2% de la población mayor de 18 años registra deudas impagas.
Si bien el informe muestra un descenso anual equivalente a 61.927 personas, el informe detectó que la deuda morosa alcanzó los US$9,7 mil millones en diciembre de 2023, lo que representa un aumento de 1,1% en 12 meses. Es decir, el 2023 cerró con menos morosos que en 2022, pero con un mayor monto total de deuda morosa.
La mora promedio, en tanto, alcanzó los $2.102.775 en diciembre de 2023, aumentando un 2,7% anual; por lo tanto, a pesar de que hay menor cantidad de morosos, el monto de la mora per cápita es mayor que hace un año.
Para Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, “esta moderada caída en la cantidad de personas morosas se explica fundamentalmente por dos variables, la primera es la reciente prohibición de informar la morosidad en salud, que comenzó a regir en junio de 2023. Si vemos la tendencia y comparáramos peras con peras, hubiésemos terminado el año con cerca de 125 mil personas más en morosidad y cerca de US$ 1.000 millones adicionales”.
El académico agrega que “esto es como hacerse trampa en el solitario, porque aun cuando no se registre, esa morosidad sigue existiendo y las personas mantienen sus obligaciones. La segunda explicación es la caída en las colocaciones de créditos debido a las condiciones más restrictivas para el acceso al crédito, lo que incluye las aún elevadas tasas y el mayor aporte de capital que deben hacer las personas. Con todo, las variables macro como la elevada cifra de desempleo y el nulo crecimiento de la economía, siguen siendo perjudiciales y continúan afectando la capacidad de pago de las familias chilenas”.
Por su parte, Ignacio Bunster, gerente Legal y de Asuntos Públicos de Equifax, recordó que el país atravesó un 2023 complejo en términos económicos y que el alza del monto de la mora en las personas puede deberse a esa situación. De acuerdo con el último IPoM del Banco Central, la actividad económica experimentó un nulo crecimiento en 2023, mientras que el desempleo escaló a un 8,5%.
“Por otro lado, la inflación ha continuado cayendo –cerrando 2023 en un 3,9% por debajo de lo esperado– lo que tiene efectos positivos en las personas, hogares y el país en general. Sin embargo, el Banco Central ha recordado que la tarea no está terminada, el índice sigue alto, por lo que la autoridad ha anunciado que seguirá reduciendo la tasa de interés, lo que esperamos impacte positivamente en el costo de endeudarse para empresas y personas”, dice Bunster.
A esto agrega que “de todas formas, los riesgos que enfrenta la economía chilena de cara a 2024 aún son importantes: el crecimiento de la economía es poco auspicioso –se ubicaría entre el 1,5% y 2,5%– y las proyecciones de desempleo se mantienen sobre el 9%, por lo que hoy más que nunca, el cuidado de las finanzas personales y familiares es crucial para mantener la morosidad a raya».
Grupo socioeconómico E con más morosos y más deuda
Al analizar el segmento socioeconómico con mayor cantidad de personas con deudas impagas, el grupo D (hogares con ingresos mensuales que bordean los 490 mil pesos) sigue siendo el grupo principal, con un total de 2.442.012 personas, equivalente al 51,6% del total de la población de este grupo y al 60,1% del total de morosos en el país. La mora promedio de este sector es $1.690.958, monto equivalente a tres veces sus ingresos.
Sin embargo, los morosos del segmento E (hogares con ingresos mensuales que bordean los 258 mil pesos, de acuerdo con la AIM), aumentaron un 6,1% en el año, llegando a 178.152 personas, con una mora promedio de $1.495.259, monto equivalente a 6 veces su ingreso promedio.
El grupo ABC1 cerró el año con una disminución de su mora promedio en un 6,5%, llegando a $4.663.366.
Suben los morosos intermitentes
En relación con la permanencia de la deuda morosa, los morosos permanentes (quienes poseen moras por 12 meses consecutivos o más) continúan agrupando a más del 70% del total de personas, pero su participación este 2023 cerró con una disminución de un 13,1%, totalizando 2.868.038 personas. La mora promedio de este grupo, por su parte, aumentó un 2% anual, quedando en $2.485.340.
Sin embargo, en el caso de los morosos intermitentes (quienes presentan al menos dos periodos no consecutivos de morosidad durante los últimos 12 meses), se detectó un importante incremento de la mora promedio de un 25% en el 2023, quedando en $1.376.740.
Morosidad bajó más en hombres que en mujeres
En Chile hay 1.952.362 hombres en mora, equivalente al 25,8% del total de la población masculina mayor de 18 años, cifra significa una disminución anual de 2,6%. Por el lado de las mujeres, aquellas que están en mora representan al 26,7% de las mayores de 18 años, totalizando 2.112.281 mujeres en morosidad, un 0,5% menos que el año pasado.
El mayor aumento en el trimestre en el número de morosos en el caso de las mujeres se dio para el grupo de 70 años o más (0,4%). En el caso de los hombres fue para los de 18 y 24 años (1,1%). La mayor baja ocurrió para los de 25 a 29 años, tanto en hombres (-1,9%), como para las mujeres
(-1,6%).
La mora promedio de las mujeres es de $1.470.486 y la de los hombres corresponde a $2.786.855. Si bien el total en mora es mayor para la población masculina, fueron las mujeres las que registraron un mayor incremento en esta cifra con respecto a 2023.
Entre los hombres la mora promedio más alta se concentró en el segmento de 45 a 59 años ($3.425.836) y en las mujeres en el tramo de 30 a 44 años ($1.715.875). La mayor alza trimestral en el caso de los hombres ocurrió en el tramo de 25 a 29 años (3,5%) y para las mujeres en el de 30 a 44 años.
Menos morosos jóvenes
Finalmente, al analizar por edad, el Informe realizado por la USS y Equifax concluyó que los morosos en los tramos 18-24 y 25-29 años disminuyeron un 8,6% durante el año, mientras que el tramo etario de 70 años o más en mora aumentó un 2,2%.
En tanto, el segmento de personas de entre 30 a 44 años acumula la mayor cantidad de morosos, totalizando 1.595.581, un incremento de 0,8% en el año.
El monto de la mora promedio de los adultos mayores fue el que más disminuyó en el año, con un descenso de 9,2% para los de 60 a 69 años y una caída de un 7,7% para los de 70 o más. En tanto, el monto promedio del tramo 25 a 29 años aumentó un 14,2% en el año.
